基于虚拟团队的商业银行再造

基于虚拟团队的商业银行再造关键词：虚拟团队;商业银行;金融服务
摘　要：提供金融服务是商业银行的重要功能。虚拟团队是基于现代信息技术,进行跨时间、空间和组织边界的协同工作而形成的群体.这种方式能促进对人才综合利用、提高工作效率和降低成本,这符合我国商业银行发展的需要.构建虚拟团队有利于商业银行运用信息网络技术，开发新的业务品种，提高金融服务质量。


商业银行是由提供货币兑换业务即提供金融服务产生的。金融服务功能是它的基本功能。其中金融服务功能又可分为：①信用中介功能。商业银行通过负债业务把社会上闲散的资金聚集起来，再通过资产业务把资金贷给需求者。商业银行作为信用中介调剂资金盈余与短缺，为资金盈余方和短缺方提供服务，既完成了社会资金的流动服务，又使得资金期限结构更为灵活，还分散了资金风险。商业银行的信用中介服务提高了资金的使用效率，使闲置的社会资金投入生产活动，扩大了社会生产，促进了经济发展。②支付中介功能。商业银行为商品与劳务的交易提供支付服务，通过存款在账户上的转移代理客户支付以及为客户兑付现款等，这大大减少了现金使用，节约了社会流通费用。在20世纪80年代初期之前，只有商业银行能提供支票账户，目前其他的非银行金磁机构也能为客户提供支票账户进行支付，从而对商业银行的这一传统领域构成了严重的威胁。支付中介服务不再由商业银行垄断，其他金融机构也能发挥支付中介功能。③信托、租赁、咨询等服务功能。商业银行除了经营存、贷业务外，还充分利用自己的机构、人才、信息、管理等优势开展中间业务，为客户提供信托、租赁、咨询、代客理财、票据承兑、结算等业务获取手续费收入。随着国际国内金融机构之间竞争的加剧以及社会对金融创新服务的需要增多，商业银行需要在利用现有资源情况下，适应新经济的发展需要，借助信息和网络技术构筑银行金融服务虚拟团队，开发新的业务品种，提高其金融服务功能。
一、虚拟团队―美国汤姆森金融服务公司的成功经验
虚拟团队（Virtual Team），和以往华而不实的新鲜事物不同，它的出现极大提高了工作效率，是一种依靠虚拟形式（电子通信），创造实在价值（效率、服务质量、客户满意）的工作模式。总部网络富含海量的信息资源，供职员应对难关。万一情况紧急又缺乏资料，开启公司特制的网络通讯程序后，全世界在线的公司职员都会帮忙解决。可以说，虚拟团队仿佛就是集体作战。定期的团队会议，共享当前工程的实施进展，部署今后的工作方案，能让员工感到踏实和集体感。毫无疑问，打造虚拟团队，可以极大限度地发挥人力资源潜能，帮助商业银行获得竞争优势，做竞争的赢家。虚拟团队具有人才共享、业务全球化、客户满意至上、快速响应能力四个方面的特征。比如美国的汤姆森金融服务 （Thomson Financial）全司，不断进步的信息技术使得公司能够在虚拟环境中与客户进行互动，从而更好地满足客户的各种需要。
汤姆森金融服务公司是汤姆森公司旗下的一个子公司，该公司业务集中在为全球的金融服务行业提供电子信息，公司年收入高达20亿美元。在汤姆森公司，不同的群体、单元和部门负责向各自的客户销售产品，这意味着，一个客户（比如美林公司）要想从汤姆森公司购买整套产品，必须 该公司的多个团体进行交易。由于其他很多金融服务公司也开始提供类似的产品和服务，比如Multex、Reuters、Bloomberg 等等 , 这个市场中的竞争变得越来越激烈，汤姆森认识到必须对自己分散的客户服务方法进行彻底变革。
汤姆森公司的首席执行官迪克•哈林顿和汤姆森金融服务公司的首席执行官帕特•蒂尔尼联手对汤姆森金融服务公司的运营方式进行了改革。实际上，改革的目标就是打造一个一体化的公司，为客户提供捆绑产品和服务，提高顾客响应度。他们确定了三类主要的客户群体—证券交易人员、投资组合经理和资产净值分析专家，这些客户对电子金融信息具有不同的需求。
信息技术帮了汤姆森公司的大忙。该公司的团队利用信息技术来确定每一类客户群体所需要的电子信息以及为不同客户提供服务的工作流程。他们利用这些资料开发了一个综合信息技术网络，通过这个网络，公司的员工能够选择最适合客户需要的产品组合，客户也能够自主选择自己需要的产品。这种一体化的信息技术系统 使汤姆森公司的员工个人和团队受益匪浅，因为他们不再需要投入大量的资源来维持各自的信息技术系统。此外，这种信息技术提供的产品种类齐全，客户很容易从中挑选出满足自己需要的产品，这为客户提供了很大的方便，使他们不用为购买不同的产品而劳心费神。而且，客户可以在任何方便的时候直接进入这个系统。总之，信息技术为汤姆森公司带来了很多好处，汤姆森公司既能够为不同客户提供成套的问题解决方案，满足客户的需要，又能够继续使用群体和团队开发出各种各样适合不同客户群体的产品。
二、我国商业银行构建金融服务虚拟团队的一般性分析
1.虚拟团队最主要的优点在于它能够使管理者摆脱地域空间和距离的限制，组建一个由拥有广泛知识、专业技能和经验的成员组成的团队，从而更好地解决一些特殊问题，或者充分利用一些难得的契机。此外，虚拟团队还可以包含组织以外的成员，比如包含承担组织外包业务的企业的员工。
纵观我国商业银行，在严格的分业经营、分业监管模式下，面临的状况是业务单一、经营效益不佳，积聚了大量的不良资产，经济风险加剧。商业银行如何摆脱困境，除了对其进行制度创新—对商业银行的产权制度进行改革；同时，必须积极进行业务创新，在分业经营、分业监管模式下借助虚拟团队的优势实现多元化经营成为我国商业银行的必然选择。
（1）随着我国社会经济日益朝多元化的方向发展，各类客户群体对商业银行服务的差异化要求已十分明显。而银行传统上以账户为中心的管理方式却使客户信息被一个个独立分散的账户肢解得支离破碎，客户去银行面对的是“一字排开的柜台、千篇一律的产品、一成不变的服务”。银行对自己客户的情况难以全面掌握，也就无法根据客户需求提供针对性的服务。要提升商业银行的服务水平，没有强大的信息支持是不可能做到的。强大的信息必须依托强大的获取信息的网络，这一点单单依靠商业银行自身是难以实现的，还需要证券业、保险业等其他金融业以及银行客户的支持。
（2）新修改的中华人民共和国《商业银行法》规定，“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”，这从法律上为银行开展多元化经营提供了空间。而且，由于产业发展的拉动，近来股票市场的走势良好，正逐渐摆脱过去四年的熊市阴影，加之国家加快了创业板市场的建设工作，鼓励发展债券市场、保险市场和期货市场，因此，金融市场上的交叉业务将获得一个良好的发展环境。相应地，与资本市场对接的银行中间业务，如综合理财、代理保险、代理信托、资产证券化、基金托管、基金代销和各种资产托管业务都将获得极大的发展。
由此，我们要紧紧把握历史机遇，通过构建虚拟团队，加大金融业间的合作力度与广度，拓宽投融资渠道，以金融创新为开展多元化经营提供条件，不断提升银行业的服务水平。基于虚拟团队的商业银行再造