２００８中小企业信贷危机 王冬梅 渣打银行中国区总裁曾璟璇深知中国中小企业贷款难，但也深知这是一块尚未充分发掘的宝藏。 于是，她在中国市场力推渣打独特成功的中小企业理财项目。 2008年后，中小企业要想从银行得到贷款扶持将会更加困难。 中国银行业协会曹丽娜告诉记者：“在货币紧缩政策的指导下，银行向企业发放贷款将更加谨慎，会优中选优，只有上市公司、企业集团、大型企业、重点项目等才会成为各商业银行优先放款的目标。” 前期中央经济会议明确提出了2008年执行货币从紧的信贷政策，包括继续上调存款准备金率、加息、扩大国债、提高贷款门槛、加大发行央行票据、扩张股市直接融资等，都会给银行资金带来很大压力。 按照当前银行75%的存贷比率、14.5%的准备金率，还有4%左右的库存现金和备付金的规定，预计银行2008年信贷规模会大幅萎缩，这将给中小企业造成直接冲击。 贷款空间缩小三原因 曹丽娜介绍说：“由于我国正处于计划经济向市场经济转轨的特殊时期，市场发育不成熟，信用体系极不完善，许多中小企业缺乏信用观念，在交易和融资关系中不讲信用。一些企业只想贷款，根本就不想还贷，一些企业借兼并、破产、重组之机，假破产，真逃债，大量银行债权难以收回。” 她还称，地方保护、政府干预和惩治失信行为的法律缺位，使逃避银行债务现象加重。作为银行来讲，为了规避信贷风险，层层上收贷款权限，实行了严格的贷款责任制，提高了放贷条件，出现了较为普遍的“惜贷”行为。 据记者了解，2007年货币政策目标规定：全年新增贷款不超过3.5万亿元，全年信贷增幅需控制在15%以内。但央行公布的数据显示，截至10月末，新增人民币贷款累计3.5万亿元，信贷增速已达17.66%，两项数据均已超标。尽管08年信贷增幅具体指标无法得到证实，但紧缩的基调不容置疑。 “紧缩的货币政策使得商业银行信贷规模收紧，在这种情况下，由于信用水平低、缺乏抵押品等先天不足，中小企业必然成为银行紧缩贷款的首选对象。”曹丽娜强调，在国有商业银行股份制改造过程中，总行进一步削减了二级分行的信贷审批权限，在审批程序上增加了中小企业的贷款难度。 中长期贷款增多意味着中小企业贷款比例还在降低。 这是一个不容忽视的趋势。2007年10 月末人民币贷款余额26.03 万亿元，同比增长17.66%，企业新增贷款以中长期贷款为主，达到166%。由于目前中小企业贷款大多都是一年以内的流动资金贷款，中长期贷款比重很低。 而银行资金的捉襟见肘以及越发严格的审核也给中小企业的资金来源念起了“紧箍咒”。 交通银行风险金融部经理张鑫表示：“银行信贷将更多整体投向优势企业，确保国有大中型企业贷款。” ２００８中小企业信贷危机 王冬梅
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