谈如何保障农民工的合法权益 近年来，随着国民经济的快速发展，农业、农村、农民“三农”问题日渐突出，前任总理朱镕基和现任总理温家宝都坦诚最放心不下的就是“三农”问题。如何保障农民工的合法权益成为众所瞩目的热门话题。
笔者认为，保障农民工的合法权益，保险业同样负有义不容辞的职责，在这方面应该有所作为。同时，如何开垦好这片尚待挖掘的处女地，也是保险业在新时期面临的一个新课题。
在中国，“农民工”这个词是近十几年来才渐渐为人所耳熟能详的。它的出现，是中国城乡二元社会经济格局的必然产物，同时也是推动中国社会政治经济和改革不断深入的巨大力量。
众所周知，中国是个典型的农业国家，13亿人口中，农业人口就占了9.3亿。人口众多，但耕地资源却很少。据国土资源部公布的调查结果显示，目前全国实际可耕地面积只有18.51亿亩，人均只有1.43亩，只及世界人均耕地的40％左右。而且耕地面积还在以每年数千万亩的速度减少，仅2002年耕地面积就减少了2529万亩， 2003年这一数字更是达到了3800多万亩。由于人多地少，按照我国现有的耕作与经济发展水平计算，农业剩余劳动力有2.7— 3亿之多。五个人干三个人的活，效率自然可想而知。随着经济的快速发展和国家在劳动用工制度、户籍制度等方面的逐步放宽，大量的农村剩余劳动力自然也就被解放了出来，开始离地离农，逐渐向城市第二、第三产业转移。
另一方面，农业收益的下降及城乡差距的不断扩大，亦造成大量的农民争相弃农从商。由于生产资料价格的不断上涨和农副产品价格的持续走低，加上各种税费过高，单纯靠种田赚不到钱已是一个不争的事实。资料表明，近年来，农民人均可支配收入增长十分缓慢，2003年人均可支配收入只有2622元，只有城镇居民可支配收入8472元的1／3还不到。特别是1997年以来，农民人均可支配收入增速已连续7年低于5％，年均增长4％，仅相当于同期城镇居民收入年均增长幅度的一半。改革开放以来，城乡收入差距不但没有缩小，反而从 1985年的1.72：1扩大到2002年的3.1：1，如果考虑到城市群体中所受到的各种福利，实际差距还要大，可能达到四倍、五倍甚至六倍，是世界上最高的！
种种原因，使得农村剩余劳动力开始不断涌向城市，并最终形成一股势不可挡的“民工潮”，形成之快，规模之大，持续之久，乃世界所罕见。据统计，1978年我国农村外出打工者还不足200万，到1988年已超过2500万。2003年，实际外出打工的农民达9900万，仅四川一地外出打工的农民就超过了1300万！而且，这种现象已遍及全国各个角落，全国32个省、自治区、直辖市既是农村剩余劳动力的输出地，又是输入地。如地处东南沿海经济比较发达的浙江省在吸纳了来自全国各地1500万打工者的同时，也有300多万浙江人活跃在全国各地，务工经商。
大量农民工的涌现，推动了城市经济的快速发展，使其成为“产业工人的重要组成部分”（今年中央一号文件）。据测算，一个农民工在东南沿海等发达地区的贡献，折合成GDP约为全年3万元左右，以平均每人按最低贡献1万元至1.5万元计算，如果一个省有500万外来打工者，那么其为当地GDP所作的贡献每年就在500亿至750亿元之巨。至于农民工在方便当地居民生产生活等方面所起的作用，就更不用说了。
另外，据有关部门对2002年全国9400万外出打工农民的调查，其一年的工资总额高达5500亿元，其中拿回农村的就有 3200亿元。在农民纯收人中，工资性收入已从1995年占总收入的22.42％上升到 2003年的35％，成为农民收入的主要增长点。专家预计，如果保持这样的一个发展态势，那么，不出10年，工资性收入将很可能取代家庭经营带来的纯收入，成为农民最主要的纯收入来源。目前，四川、安徽、江西等一些中西部农村劳动力输出大省的农民外出打工总收入已相当或超过这些省全省财政收入。农民外出打工在增加收入的同时，也为家乡和广大农村的发展作出了重要贡献。
农民工参保情况
虽然进城打工的农民工已被视作“工人阶级的新成员”（中华全国总工会），政治地位不断提高，但由于他们文化程度普遍不高，大都缺少专业技术，再加上一些地方对农民工就业出台了一些限制性、歧视性的政策，使得农民工的打工生涯充满了艰辛，常常是干着最脏、最累、最危险的活，拿的却是比城市居民少得多的工资。即便这样，还常常被拖欠。然而，就是这样一群面临的各种风险最多、最需要保险来保障的人，在实际生活中却是城市中游离保险最远的人。
据初略调查，农民工中投保了商业保险和社会保险的为数极少，不到10％。而且这些保险也绝大多数都是社会保险，真正自己掏钱购买商业保险的少之又少。绝大多数农民工压根从来就没有投过保。
造成这一风险与保险极不相称的原因，主要有以下四个方面：
一是保险意识淡薄。由于长期生活在偏远的农村，许多农民工保险意识十分淡薄，根本不知道保险为何物。有的把保险当作是乱收费；有的封建思想严重，认为买保险不吉利，唯恐避之不及。即使是一些从事高危作业的农民工，也总是抱着“哪会这么巧就出事”的侥幸心理，对保险的重要性认识不足，不知道如何运用保险来转移和分散风险。
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